Assurance et handicap : quelles sont les spécificités ?

En matière d’assurance, les personnes en situation de handicap sont souvent confrontées à des difficultés spécifiques. Que ce soit pour souscrire un contrat d’assurance auto, de prêt immobilier ou encore de santé, il est parfois difficile de trouver une solution adaptée à leur situation. Mais heureusement, des options existent et des droits sont prévus pour assurer une protection équitable à tous. Dans cet article, découvrons ensemble les spécificités liées à l’assurance pour les personnes handicapées.

L’assurance auto pour les personnes handicapées

Pour toute personne, avoir une assurance est indispensable pour conduire un véhicule. C’est une obligation légale. Cependant, pour une personne en situation de handicap, les choses peuvent se compliquer. D’une part, le handicap peut impacter la capacité de conduite et donc le risque couvert par l’assurance. D’autre part, certains aménagements nécessaires sur le véhicule peuvent augmenter son coût et donc celui de l’assurance.

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C’est pourquoi il est essentiel de bien choisir son contrat d’assurance auto. Certaines compagnies proposent des contrats spécifiquement adaptés aux personnes handicapées. Ces contrats prennent en compte les spécificités liées au handicap de l’emprunteur et offrent des garanties adaptées à sa situation.

L’assurance de prêt immobilier en cas de handicap

Souscrire à une assurance de prêt immobilier peut s’avérer compliqué pour une personne handicapée. En effet, les compagnies d’assurance considèrent souvent le handicap comme un risque accru, ce qui peut entrainer un refus de la part de l’assureur ou une majoration de la prime d’assurance.

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Cependant, des dispositifs ont été mis en place pour faciliter l’accès à l’assurance de prêt immobilier pour les personnes handicapées. La convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) est l’un d’entre eux. Elle permet à la personne en situation de handicap de ne pas déclarer son état de santé et de bénéficier de conditions plus favorables pour son contrat d’assurance.

L’assurance professionnelle pour les travailleurs handicapés

L’assurance professionnelle est un autre domaine où le handicap peut poser des difficultés. Que l’on soit salarié ou travailleur indépendant, le handicap peut impacter l’aptitude au travail et donc modifier le risque couvert par l’assurance.

Heureusement, des solutions existent pour permettre aux travailleurs handicapés de s’assurer. Certaines compagnies d’assurance proposent des contrats spécifiques pour les travailleurs handicapés, avec des garanties adaptées à leur situation. De plus, le dispositif AERAS mentionné précédemment s’applique aussi à l’assurance professionnelle.

L’assurance santé pour les personnes handicapées

L’assurance santé est indispensable pour couvrir les frais de santé qui ne sont pas pris en charge par la Sécurité sociale. Pour une personne handicapée, ces frais peuvent être particulièrement élevés en raison des soins et des équipements nécessaires à son bien-être.

Il est donc crucial de bien choisir son assurance santé. Certaines mutuelles proposent des contrats spécifiquement dédiés aux personnes handicapées, avec des garanties adaptées à leurs besoins spécifiques. De plus, la loi prévoit des dispositifs pour faciliter l’accès à l’assurance santé pour les personnes en situation de handicap, comme la prise en charge à 100% de certains soins par la Sécurité sociale.

Les droits des personnes handicapées en matière d’assurance

En plus des dispositifs spécifiques mentionnés précédemment, les personnes handicapées bénéficient de droits en matière d’assurance. Par exemple, la loi prévoit que toute personne, quel que soit son état de santé, a le droit de s’assurer. De plus, l’assureur ne peut pas refuser de couvrir un risque en raison du handicap de la personne.

En outre, la loi prévoit également le droit à l’information. L’assureur doit informer la personne handicapée de ses droits et des garanties proposées par le contrat d’assurance. En cas de refus d’assurance, il doit justifier sa décision.

Enfin, la loi prévoit le droit à la non-discrimination. L’assureur ne peut pas majorer la prime d’assurance ou diminuer les garanties en raison du handicap de la personne, sauf si ce handicap augmente le risque couvert par l’assurance.

Ainsi, même si souscrire à une assurance peut parfois s’avérer compliqué pour une personne en situation de handicap, des solutions existent et des droits sont prévus pour permettre à chacun de s’assurer de manière équitable et adaptée à sa situation.

L’assurance vie pour les personnes en situation de handicap

L’assurance vie est un outil de gestion financière qui peut s’avérer précieux pour les personnes en situation de handicap. En effet, elle permet de prévoir une transmission de capital en cas de décès, mais peut aussi constituer une épargne qui peut être utilisée pendant la vie de l’assuré.

Les personnes handicapées peuvent rencontrer des difficultés pour souscrire une assurance vie. A ce titre, les assureurs peuvent considérer le handicap comme un risque aggravé, ce qui peut entraîner une majoration des primes ou même un refus de couverture. Cependant, la convention AERAS, déjà mentionnée, permet aux personnes présentant un risque de santé aggravé d’accéder plus facilement à l’assurance vie.

Certaines compagnies d’assurance proposent des contrats d’assurance vie spécifiquement adaptés aux personnes en situation de handicap. Ces contrats, souvent désignés sous l’appellation "contrats handicap", peuvent inclure des garanties spécifiques et des avantages fiscaux, comme une réduction d’impôt ou des exonérations de prélèvements sociaux.

Il est essentiel pour une personne en situation de handicap de bien comparer les offres d’assurance vie et de se renseigner sur les avantages spécifiques qu’elles proposent avant de faire son choix.

Les aides et dispositifs spécifiques pour l’assurance des personnes handicapées

Face aux difficultés que peuvent rencontrer les personnes en situation de handicap pour accéder à l’assurance, des aides et dispositifs spécifiques ont été mis en place.

Comme mentionné précédemment, la convention AERAS permet aux personnes présentant un risque aggravé de santé d’accéder plus facilement à l’assurance emprunteur et à l’assurance vie. Elle prévoit notamment que l’assureur ne peut pas refuser de couvrir un risque en raison du handicap de la personne, sauf si ce handicap augmente de manière significative le risque couvert par l’assurance.

D’autre part, la loi incite les compagnies d’assurance à proposer des contrats spécifiques pour les personnes handicapées. Ces contrats peuvent inclure des garanties adaptées à la situation du souscripteur, mais aussi des avantages fiscaux comme des réductions d’impôt ou des exonérations de prélèvements sociaux.

Enfin, les personnes en situation de handicap bénéficient également d’un droit à l’information. Les assureurs ont l’obligation de les informer de leurs droits et des garanties proposées par le contrat d’assurance.

Conclusion

S’assurer en étant en situation de handicap peut sembler compliqué, mais il est important de rappeler que des solutions existent. Des contrats d’assurance spécifiques, des droits légaux et des aides sont disponibles pour faciliter l’accès à l’assurance pour les personnes handicapées.

Qu’il s’agisse d’assurance auto, d’assurance de prêt immobilier, d’assurance professionnelle, d’assurance santé ou d’assurance vie, il est toujours possible de trouver une solution adaptée à sa situation. Pour cela, il est conseillé de bien se renseigner, de comparer les offres, et de ne pas hésiter à solliciter l’aide de professionnels ou d’associations spécialisées.

Enfin, il faut rappeler que la loi protège les personnes en situation de handicap contre toutes formes de discrimination en matière d’assurance. Que l’on soit en situation de handicap ou non, chacun a le droit d’avoir accès à une couverture d’assurance équitable, adaptée à ses besoins et à sa situation.